Ditagih utang yang bukan milik saya

Q: Apakah saya perlu bayar konsultan hukum untuk kasus ini?

Tidak wajib. Anda bisa handle sendiri dengan ikuti langkah di atas. Namun jika ingin bantuan dan tidak ada biaya upfront, Anda bisa hubungi: - LBH setempat atau Pos Bantuan Hukum (Posbakum) di pengadilan negeri — pendampingan hukum gratis. - Kontak OJK 157 untuk pengaduan terhadap lembaga jasa keuangan berizin. - Jika ada ancaman atau intimidasi, laporkan ke kepolisian setempat.

Q: Bagaimana jika penagih terus menelepon meski saya sudah tolak?

Itu berpotensi melanggar POJK 22/2023 Pasal 62 (larangan ancaman, kekerasan, dan tindakan yang mempermalukan konsumen, serta pembatasan waktu penagihan 08.00–20.00). Dokumentasikan: - Tanggal/jam telepon. - Cara penagih (kasar, ancaman, jam malam). - Nama penagih jika disebutkan. Laporkan ke OJK + Polda jika ada unsur intimidasi/ancaman. Lampirkan data telepon penagih (minta ke operator telekomunikasi atau catat nomor yang masuk).

Q: Apakah utang saya hilang jika tidak dibayar 5 tahun?

Tidak. Utang tidak hangus hanya karena lima tahun berlalu. Pasal 1967 KUH Perdata menyatakan bahwa segala tuntutan hukum, baik yang bersifat kebendaan maupun perorangan, hapus karena daluwarsa dengan lewatnya waktu 30 tahun. Namun jika Anda dapat membuktikan utang itu memang bukan utang Anda, maka Anda memang tidak pernah punya kewajiban membayarnya — terlepas dari berapa lama waktu berjalan. Dua hal ini berbeda: daluwarsa menyangkut waktu, sedangkan keberatan Anda menyangkut tidak pernah adanya perikatan sejak awal.

Q: Jika data saya sudah tercatat di SLIK, bagaimana cara menghapusnya?

Proses koreksi SLIK: 1. Ambil dulu data iDeb Anda lewat idebku.ojk.go.id agar tahu persis lembaga mana yang melaporkan data tersebut. 2. Ajukan sanggahan tertulis ke lembaga keuangan pelapor (bank/pinjol yang tercantum) dengan bukti bahwa Anda tidak pernah mengajukan pinjaman. Koreksi data SLIK hanya dapat dilakukan oleh lembaga pelapornya, bukan oleh OJK secara langsung. 3. Minta konfirmasi tertulis bahwa data telah dikoreksi dan dilaporkan ulang ke SLIK. 4. Jika lembaga tersebut tidak menindaklanjuti, eskalasikan ke Kontak OJK 157. ---

Artikel ini belum diverifikasi oleh ahli hukum (advokat). Materi disusun dan dicek faktual oleh tim PanduHukum dengan kutipan dari sumber resmi, namun belum ditinjau advokat. Gunakan sebagai informasi umum — bukan nasihat hukum. Untuk kasus spesifik, konsultasikan dengan advokat.

Langkah 1

Diagnosis Situasi

Kemungkinan penyebab penagihan atas nama Anda yang tidak Anda pinjam:

Kesalahan identitas/data — Bank salah input nomor KTP, nama, atau alamat peminjam.
Identitas dicuri (fraud) — Orang lain membuka pinjaman atas nama Anda tanpa persetujuan.
Kesalahan sistem bank — Pencocokan data di SLIK (Sistem Layanan Informasi Kreditur) tidak akurat.
Penagihan pihak ketiga — Debt collector ditugaskan untuk penagihan yang keliru.

Tanda-tanda Anda berhak keberatan:

Tidak pernah mengajukan pinjaman.
Tidak mengenal nomor referensi/kontrak yang dikutip penagih.
Data pribadi (KTP, NPWP) tidak cocok dengan dokumen pinjaman (jika Anda minta).

Langkah 2

Hak Anda (Dasar Hukum)

Hak Dasar Konsumen Debitur

UU 8/1999 tentang Perlindungan Konsumen Pasal 4 memberi Anda, antara lain, hak atas informasi yang benar, jelas, dan jujur mengenai kondisi barang/jasa, hak untuk didengar pendapat dan keluhannya, serta hak untuk mendapatkan advokasi dan penyelesaian sengketa secara patut.

(Catatan: UU 8/1999 adalah UU Perlindungan Konsumen; UU 39/1999 adalah UU Hak Asasi Manusia. Keduanya berbeda dan sering tertukar.)

POJK 22/2023 tentang Pelindungan Konsumen dan Masyarakat di Sektor Jasa Keuangan mengatur penanganan pengaduan:

PUJK (bank, multifinance, pinjol berizin) wajib menyediakan mekanisme penerimaan dan penanganan pengaduan konsumen.
Jika Anda tidak puas dengan penyelesaian internal, Anda berhak mengajukan pengaduan ke OJK lewat Kontak OJK 157, WhatsApp 081-157-157-157, atau kontak157.ojk.go.id.

POJK 22/2023 Pasal 62 juga menegaskan: PUJK wajib memastikan penagihan dilaksanakan sesuai norma yang berlaku di masyarakat, dilarang memakai ancaman, kekerasan, atau tindakan yang mempermalukan konsumen, dan penagihan hanya boleh dilakukan Senin–Sabtu di luar hari libur nasional pada pukul 08.00–20.00 waktu setempat. Kewajiban ini tetap melekat pada PUJK meskipun penagihan dialihkan ke debt collector pihak ketiga.

Hak Menolak Penagihan yang Tidak Sah

Anda dapat menolak penagihan jika:

Utang itu tidak pernah Anda setujui (tidak ada kontrak yang Anda tanda-tangani).
Identitas Anda disalahgunakan (fraud), yang dilindungi oleh UU 27/2022 (Perlindungan Data Pribadi).
Penagihan melanggar prosedur hukum (contoh: ancaman, intimidasi, penagihan pada jam/tempat yang tidak wajar).

Hak Akses Data dan Koreksi

POJK 18/2017 jo POJK 11/2024 (SLIK) memberi Anda hak:

Meminta data kredit Anda dari SLIK kepada bank (gratis 1 kali per tahun).
Mengajukan sanggahan jika data di SLIK tidak akurat.

Langkah 3

Ke Mana & Kapan (Instansi, Kanal, Tenggat)

Langkah	Ke Mana	Cara	Tenggat	Bukti Penting
1. Klarifikasi Internal	Bank/Pemberi Pinjaman	Email/surat tertulis: tunjukkan bukti ID Anda, tanyakan nomor kontrak/riwayat pinjaman, nyatakan penolakan	Secepatnya (catat tanggal)	Email konfirmasi, TTD surat
2. Klaim Formal ke Bank	Unit Penyelesaian Keluhan (Compliance/Customer Care)	Surat pengaduan + fotokopi KTP, email ketika ditagih, surat penolakan Anda sebelumnya. Minta respons tertulis	Minta tenggat tertulis dari PUJK dan catat tanggal pengajuan	Email balasan bank, nomor referensi keluhan
3. Jika Bank Tidak Merespons atau Penolakan Tidak Memuaskan	OJK (Otoritas Jasa Keuangan) — Unit Konsumen	Kontak OJK 157, WhatsApp 081-157-157-157, kontak157.ojk.go.id, atau datang ke kantor OJK terdekat	Ajukan setelah menempuh penyelesaian internal; jangan menunda	Semua dokumen dari Step 1–2, bukti tanggapan bank
4. Jika Penagihan Melanggar Hukum (Fraud/Ancaman)	Polda/Polsek setempat	Laporan Polisi	Secepatnya setelah tahu	Bukti ancaman penagih, screenshot pesan, KTP asli
5. Gugatan Perdata (Jika Utang Tercatat di SLIK)	Pengadilan Negeri	Gugatan pembatalan penagihan/koreksi SLIK	Sesegera mungkin setelah Anda tahu utang itu tidak sah	Semua dokumentasi di atas

Langkah 4

Dokumen & Bukti yang Disiapkan

Siapkan folder (fisik + digital):

Bukti Identitas Anda
- Fotokopi KTP asli (jelas).
- Bukti alamat (tagihan listrik/air, surat dari kelurahan) jika penagih sebut alamat berbeda.
Bukti Penagihan & Komunikasi
- Screenshot email penagih (terdapat tanggal, nama penagih, nominal utang).
- Fotokopi surat penagihan fisik (jika ada).
- Catatan telepon dari penagih (hari, jam, siapa yang menelepon).
Bukti Anda Tidak Melakukan Transaksi
- Ekstrak rekening bank Anda (bulan penagihan) → tunjukkan tidak ada cicilan masuk.
- Surat keterangan dari kelurahan bahwa ID/KTP Anda tidak hilang.
Riwayat Komunikasi dengan Bank
- Email pertama Anda kepada bank (saat klarifikasi).
- Surat balasan bank (nomor referensi keluhan).
- Semua email tindak lanjut.
Data SLIK (Jika Diperlukan)
- Permintaan tertulis ke bank untuk data kredit Anda di SLIK.
- Laporan SLIK resmi dari bank (biasanya gratis).

Langkah 5

Jebakan yang Harus Dihindari

❌ Jangan Lakukan:

Mengabaikan penagihan → Akan tercatat sebagai NPL (Non Performing Loan) di SLIK; sulit cair kredit di masa depan. Respons dengan tulisan (email/surat) untuk menciptakan bukti keberatan Anda.
Membayar "untuk selesai" → Pembayaran sama artinya Anda mengaku utang itu sah. Satu kali bayar → penagih terus mengejar cicilan lainnya.
Hanya menelepon/lisan → Komunikasi telepon tidak tercatat sebagai bukti di pengadilan. Selalu kirim email atau surat tertulis, minta konfirmasi balasan.
Mengandalkan penjelasan lisan dari penagih → Penagih mungkin tidak tahu detail akurat. Minta penagih menulis nomor kontrak & tanggal pinjaman. Jika tidak bisa, itu tanda kesalahan identitas.
Menunggu terlalu lama untuk lapor OJK → Batas 60 hari sejak sengketa terjadi atau setelah penyelesaian internal bank berakhir. Jika lewat, OJK bisa menolak pengaduan Anda.
Tidak menyimpan bukti komunikasi → Foto/print email penagih, rekam panggilan (sesuai hukum setempat), catat tanggal-jam. Tanpa ini, saat gugatan Anda kalah.
Mengikuti "solusi" penagih yang tidak resmi → Jangan pindah rekening, bayar ke penagih pribadi, atau setuju dengan "cicilan diam-diam." Prosedur yang sah dan tercatat melindungi Anda.
Tidak melaporkan ke OJK karena takut → OJK adalah lembaga netral; laporan Anda merupakan hak konsumen. Bank justru terikat prosedur OJK, bukan sebaliknya.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Berapa lama proses penyelesaian di OJK?+

Tidak ada satu tenggat baku yang berlaku untuk semua kasus — lamanya bergantung pada kelengkapan dokumen dan respons lembaga keuangan yang bersangkutan. Yang pasti, layanan pengaduan konsumen OJK melalui Kontak 157 tidak dipungut biaya. Mintalah nomor tiket/registrasi pengaduan Anda dan gunakan itu untuk menanyakan perkembangannya.

Apakah saya perlu bayar konsultan hukum untuk kasus ini?+

Tidak wajib. Anda bisa handle sendiri dengan ikuti langkah di atas. Namun jika ingin bantuan dan tidak ada biaya upfront, Anda bisa hubungi:

LBH setempat atau Pos Bantuan Hukum (Posbakum) di pengadilan negeri — pendampingan hukum gratis.
Kontak OJK 157 untuk pengaduan terhadap lembaga jasa keuangan berizin.
Jika ada ancaman atau intimidasi, laporkan ke kepolisian setempat.

Bagaimana jika penagih terus menelepon meski saya sudah tolak?+

Itu berpotensi melanggar POJK 22/2023 Pasal 62 (larangan ancaman, kekerasan, dan tindakan yang mempermalukan konsumen, serta pembatasan waktu penagihan 08.00–20.00). Dokumentasikan:

Tanggal/jam telepon.
Cara penagih (kasar, ancaman, jam malam).
Nama penagih jika disebutkan.

Laporkan ke OJK + Polda jika ada unsur intimidasi/ancaman. Lampirkan data telepon penagih (minta ke operator telekomunikasi atau catat nomor yang masuk).

Apakah utang saya hilang jika tidak dibayar 5 tahun?+

Tidak. Utang tidak hangus hanya karena lima tahun berlalu. Pasal 1967 KUH Perdata menyatakan bahwa segala tuntutan hukum, baik yang bersifat kebendaan maupun perorangan, hapus karena daluwarsa dengan lewatnya waktu 30 tahun. Namun jika Anda dapat membuktikan utang itu memang bukan utang Anda, maka Anda memang tidak pernah punya kewajiban membayarnya — terlepas dari berapa lama waktu berjalan. Dua hal ini berbeda: daluwarsa menyangkut waktu, sedangkan keberatan Anda menyangkut tidak pernah adanya perikatan sejak awal.

Jika data saya sudah tercatat di SLIK, bagaimana cara menghapusnya?+

Proses koreksi SLIK:

Ambil dulu data iDeb Anda lewat idebku.ojk.go.id agar tahu persis lembaga mana yang melaporkan data tersebut.
Ajukan sanggahan tertulis ke lembaga keuangan pelapor (bank/pinjol yang tercantum) dengan bukti bahwa Anda tidak pernah mengajukan pinjaman. Koreksi data SLIK hanya dapat dilakukan oleh lembaga pelapornya, bukan oleh OJK secara langsung.
Minta konfirmasi tertulis bahwa data telah dikoreksi dan dilaporkan ulang ke SLIK.
Jika lembaga tersebut tidak menindaklanjuti, eskalasikan ke Kontak OJK 157.

Dasar Hukum

UU 8/1999 · Pasal 4Terverifikasi dari sumber resmi
Diverifikasi: 2026-07-21
UU 39/1999 · Pasal 29Terverifikasi dari sumber resmi
Diverifikasi: 2026-07-21
UU 27/2022 · Pasal 8Terverifikasi dari sumber resmi
Diverifikasi: 2026-07-21
POJK 22/2023 · Pasal 62Terverifikasi dari sumber resmi
Diverifikasi: 2026-07-21
POJK 18/2017Terverifikasi dari sumber resmi
Diverifikasi: 2026-07-21
POJK 11/2024Terverifikasi dari sumber resmi
Diverifikasi: 2026-07-21

Riwayat Pembaruan

2026-07-21 — Diverifikasi & diterbitkan (kutipan dicek ke sumber resmi): UU 39/1999 yang keliru disebut UU Perlindungan Konsumen dikoreksi ke UU 8/1999 Pasal 4, 'KUH Perdata Pasal 622' yang tidak berdasar diganti Pasal 1967 (daluwarsa 30 tahun), SEOJK 19/2023 yang salah topik dihapus, tenggat 21/60/30/20/10 hari yang tak terverifikasi dihapus, nama LPSK yang salah diganti LBH/Posbakum, nomor OJK dikoreksi ke Kontak 157, prosedur koreksi SLIK diperbaiki (idebku.ojk.go.id, sanggahan ke lembaga pelapor).
2026-07-21 — Draft otomatis — gate 1·2 (yellow)