Spinjam telat bayar akibatnya

Pastikan dulu produk mana yang Anda pakai. Di aplikasi Shopee ada dua produk kredit yang sering tertukar:

• SPinjam: pinjaman tunai yang dicairkan ke rekening Anda, disediakan oleh PT Lentera Dana Nusantara (pindar/LPBBTI). Artikel ini membahas produk ini.
• SPayLater: fasilitas "beli sekarang, bayar nanti" untuk belanja, yang menurut halaman resmi Shopee dikelola PT Commerce Finance, perusahaan yang berbeda. Aturan batas denda pindar di bawah tidak otomatis berlaku untuk SPayLater.

Cek nama penyelenggara di perjanjian pinjaman Anda, lalu cocokkan dengan daftar penyelenggara berizin di situs OJK atau tanyakan ke Kontak OJK 157. Izin bisa berubah, jadi periksa ulang saat Anda membaca ini. Panduan lengkap: cara cek pinjol legal OJK.

Apa yang terjadi saat Anda melewati jatuh tempo:

1. Denda keterlambatan mulai dihitung per hari kalender sesuai perjanjian, dengan batas maksimal OJK (STEP 2).
2. Keterlambatan dilaporkan ke SLIK OJK. POJK 11/2024 menjadikan penyelenggara LPBBTI sebagai pelapor SLIK, sehingga riwayat ini bisa dilihat bank, perusahaan pembiayaan, atau pindar lain ketika Anda mengajukan kredit berikutnya.
3. Penagihan berjalan lewat notifikasi aplikasi, pesan, telepon, atau kunjungan, dengan tata cara yang dibatasi POJK 22/2023.
4. Limit atau pengajuan baru bisa ditolak, karena penyelenggara wajib menilai kemampuan bayar Anda.

Yang tidak bisa terjadi secara sah:

• Dipenjara semata-mata karena tidak mampu bayar. Pasal 19 ayat (2) UU 39/1999 tentang HAM menyatakan tidak seorang pun atas putusan pengadilan boleh dipidana penjara atau kurungan berdasarkan alasan ketidakmampuan memenuhi kewajiban dalam perjanjian utang piutang.
• Utang Anda ditagihkan ke keluarga, teman, atau kantor. Penagihan hanya boleh ditujukan kepada Anda sebagai peminjam.

Petakan kondisi Anda:

• Telat beberapa hari, uang ada: lunasi lewat menu SPinjam di aplikasi Shopee agar denda berhenti bertambah.
• Uang tidak cukup: ajukan keringanan tertulis sebelum tunggakan membesar (STEP 3).
• Penagihan kasar, di luar jam, atau menyasar kontak Anda: kumpulkan bukti lalu adukan (STEP 3 dan 4).

---

1. Plafon denda dan total biaya (pinjaman konsumtif) Kegiatan pindar diatur POJK 40/2024 dan SEOJK 19/SEOJK.06/2025 (pengganti SEOJK 19/SEOJK.06/2023). Untuk pendanaan konsumtif, batasnya:

Komponen	Tenor s.d. 6 bulan	Tenor di atas 6 bulan	Dasar (SEOJK 19/SEOJK.06/2025)
Denda keterlambatan	maks. 0,3% per hari kalender	maks. 0,2% per hari kalender	Romawi XIV angka 4 huruf b
Total manfaat ekonomi (bunga, biaya) dan denda	tidak melebihi 100% nilai Pendanaan	tidak melebihi 100% nilai Pendanaan	Romawi XIV angka 5

• Dasar hitungnya adalah nilai Pendanaan dalam perjanjian, bukan total tagihan yang sudah membengkak.
• Ilustrasi: pinjaman konsumtif Rp2.000.000 tenor 3 bulan. Denda paling banyak Rp6.000 per hari (0,3%). Bunga, biaya, dan denda seluruhnya paling banyak Rp2.000.000, di luar pokok yang tetap wajib dikembalikan.
• Pendanaan produktif punya batas lain. Cek tenor dan jenis pendanaan di perjanjian SPinjam Anda, dan baca denda keterlambatan pinjol maksimal.

2. Cara menagih dibatasi Pasal 62 ayat (2) POJK 22/2023 Penagih SPinjam (termasuk pihak ketiga yang ditunjuk penyelenggara):

• dilarang memakai ancaman, kekerasan, atau tindakan yang mempermalukan Anda;
• dilarang menekan secara fisik maupun verbal;
• tidak boleh menagih pihak selain Anda;
• tidak boleh menagih terus-menerus sampai mengganggu;
• menagih di alamat penagihan atau domisili Anda;
• hanya Senin–Sabtu di luar hari libur nasional, pukul 08.00–20.00 waktu setempat, kecuali Anda menyetujui atau memperjanjikan lain.

Pelanggaran dapat berujung sanksi administratif dari OJK.

3. Kontak darurat hanya untuk menanyakan keberadaan Anda Nomor yang Anda daftarkan sebagai kontak darurat hanya boleh dihubungi untuk mengonfirmasi keberadaan Anda, bukan untuk ditagih (SEOJK 19/SEOJK.06/2025 Romawi VIII angka 1). Lihat DC pinjol menghubungi kontak darurat.

4. Pengaduan wajib dijawab dalam tenggat (POJK 22/2023) Pengaduan harus ditindaklanjuti dan diselesaikan paling lama 10 hari kerja setelah dokumen Anda lengkap, dan bisa diperpanjang paling lama 10 hari kerja dengan pemberitahuan tertulis.

5. Bila penagih melewati batas hukum pidana

• Data pribadi Anda disebar (misalnya tunggakan diumumkan ke kontak atau media sosial): dilarang Pasal 65 ayat (2) UU 27/2022 tentang Pelindungan Data Pribadi; sanksi pidananya di Pasal 67 ayat (2).
• Pesan elektronik berisi ancaman kekerasan atau menakut-nakuti yang ditujukan langsung kepada Anda: dilarang Pasal 29 UU 1/2024 (Perubahan Kedua UU ITE); sanksi pidananya di Pasal 45B.
• Memaksa Anda menyerahkan uang dengan kekerasan atau ancaman kekerasan: Pasal 482 KUHP baru (UU 1/2023; dahulu Pasal 368 KUHP lama).

6. Keringanan: boleh diminta, tidak wajib dikabulkan Tidak ada ketentuan yang mewajibkan penyelenggara menyetujui restrukturisasi, perpanjangan tenor, atau penghapusan denda. Anda tetap berhak mengajukannya; keputusannya ada pada penyelenggara. Lihat keringanan pinjol saat kesulitan.

---

Situasi	Ke mana	Kapan	Catatan
Cek rincian tagihan dan denda, atau membayar	Menu SPinjam di aplikasi Shopee	Segera setelah telat	Catat pokok, bunga/biaya, dan denda yang tertera. Bayar hanya lewat kanal pembayaran di aplikasi.
Tidak mampu bayar penuh, atau keberatan atas denda/cara penagihan	Pusat Bantuan / "Hubungi Kami" di aplikasi Shopee (pilih topik SPinjam)	Sebelum atau sesegera mungkin setelah jatuh tempo	Sampaikan secara tertulis, lampirkan bukti, catat nomor tiket. Tenggat jawaban 10 hari kerja (dapat diperpanjang 10 hari kerja).
Tidak ditanggapi atau penagihan melanggar aturan	Kontak OJK 157: telepon 157, WhatsApp 081-157-157-157, surel [email protected], portal kontak157.ojk.go.id	Setelah mengadu ke penyelenggara, atau segera bila ada pelanggaran penagihan	Sertakan kronologi, bukti, dan bukti pengaduan sebelumnya. Lihat cara lapor OJK 157.
Sengketa tak kunjung selesai	LAPS SJK (lapssjk.id) atau pengadilan	Setelah upaya pengaduan ke penyelenggara buntu	LAPS SJK adalah lembaga alternatif penyelesaian sengketa sektor jasa keuangan.
Ancaman kekerasan, pemerasan, atau data disebar	Kantor polisi terdekat	Secepatnya	Bawa bukti STEP 4 dan minta tanda bukti laporan. Lihat DC pinjol mengancam: lapor polisi.
Melihat catatan SLIK Anda	iDebKu OJK (idebku.ojk.go.id)	Kapan saja	Gratis. Data yang keliru dikoreksi melalui lembaga pelapornya.

Catatan tenggat: tidak ada batas "hari ke sekian" yang membuat hak mengadu Anda gugur. Tetapi denda terus berjalan sampai plafonnya, dan bukti digital lebih mudah dikumpulkan bila Anda bergerak cepat.

---

1. KTP yang sama dengan data akun Shopee/SPinjam.
2. Perjanjian pinjaman SPinjam dari aplikasi: nilai pinjaman, tenor, bunga/biaya, ketentuan denda, dan nama penyelenggara.
3. Riwayat cicilan dan bukti pembayaran yang sudah dilakukan.
4. Tagihan terakhir serta hitungan Anda sendiri dibandingkan plafon di STEP 2.
5. Tangkapan layar pesan penagihan yang memperlihatkan nomor pengirim, tanggal, dan jam.
6. Log panggilan (jam dan durasi) serta nama penagih bila disebutkan.
7. Bukti dari keluarga, kontak darurat, atau kantor yang ikut dihubungi, bila ada.
8. Kronologi singkat yang ditulis berurutan.
9. Bukti kesulitan keuangan (surat PHK, slip gaji terbaru, surat keterangan sakit) untuk permohonan keringanan.
10. Nomor tiket dan jawaban dari Pusat Bantuan Shopee.

---

Jebakan 1: Diam dan berharap tagihan berhenti sendiri ❌ JANGAN menghapus aplikasi atau mengganti nomor lalu menghilang. Denda tetap berjalan hingga plafonnya dan keterlambatan tetap tercatat di SLIK. ✅ YANG BENAR: kabari penyelenggara secara tertulis lewat Pusat Bantuan, sampaikan kemampuan bayar Anda, dan simpan jawabannya.

---

Jebakan 2: Transfer ke rekening pribadi "petugas" ❌ JANGAN membayar ke rekening perorangan, meski ditawari potongan denda atau pelunasan. ✅ YANG BENAR: bayar hanya melalui kanal pembayaran yang tercantum di aplikasi Shopee, dan minta konfirmasi tertulis atas setiap kesepakatan.

---

Jebakan 3: Pinjam di aplikasi lain untuk menutup SPinjam ❌ JANGAN gali lubang tutup lubang. ✅ YANG BENAR: SEOJK 19/SEOJK.06/2025 menggolongkan pendanaan yang diterima dari lebih dari 3 penyelenggara sebagai pendanaan tidak sehat. Utang berlapis justru mempersempit ruang negosiasi. Lihat cara melunasi banyak pinjol.

---

Jebakan 4: Takut ancaman "dilaporkan penipuan" karena telat ❌ JANGAN panik lalu menyerahkan uang atau data di luar kanal resmi. ✅ YANG BENAR: sekadar tidak mampu membayar bukan tindak pidana (Pasal 19 ayat (2) UU 39/1999). Penipuan menurut Pasal 492 KUHP baru (dahulu Pasal 378 KUHP lama) mensyaratkan tipu muslihat atau kebohongan untuk mendapatkan barang/uang, misalnya memakai identitas atau dokumen palsu saat mengajukan pinjaman. Simpan bukti ancaman semacam itu dan adukan.

---

Jebakan 5: Membalas penagih dengan makian atau ancaman ❌ JANGAN membalas kasar; pesan Anda bisa dipakai untuk menyerang balik posisi Anda. ✅ YANG BENAR: tanggapi singkat dan sopan, minta identitas penagih dan rincian tagihan, lalu dokumentasikan. Lihat cara membalas chat debt collector.

---

Jebakan 6: Membayar jasa "hapus utang" atau "bersihkan SLIK" ❌ JANGAN percaya pihak yang menjanjikan utang hilang atau riwayat SLIK putih dengan imbalan biaya. ✅ YANG BENAR: catatan SLIK hanya dikoreksi bila datanya salah, melalui lembaga pelapornya. Penyelesaian utang dilakukan langsung dengan penyelenggara SPinjam.

---